Банкротство физлиц

За последние 10 лет общая стоимость кредитов, выданных гражданам РФ исчисляется триллионами рублей. На фоне относительной экономической стабильности мы без опаски брали кредиты на покупку авто или ипотечный кредит в иностранной валюте.

В условиях сильного экономического спада, обесценивания рубля, международных санкций и падения цен на нефть — процедура банкротства стала единственным шансом для многих россиян не остаться на улице без средств к существованию и договориться с кредиторами о реструктуризации задолженности. 

С 1 октября 2015 года вступает в силу долгожданный новый Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина - должника", который позволяет объявлять банкротом физические лица и индивидуальных предпринимателей.

Инициировать процедуру банкротства может любой гражданин при наличии подтвержденной официальным договором задолженности не менее 500 тысяч рублей и просрочкой платежа более трех месяцев. Со своей стороны кредитор, также имеет право начать процедуру банкротства должника. Это может быть как банковская организация, частный кредитор, так и налоговая служба. Так или иначе, первый шаг - подача заявления в суд о признании банкротом. Данная процедура может осуществляться не чаще, чем раз в пять лет.

В любом случае, банкротом гражданина может признать только суд после рассмотрения дела.

До момента признания гражданина банкротом возможны три варианта решения ситуации. Рассмотрим чуть подробнее каждый из них:

  1. Реструктуризация долгов (рассрочка) по взаимному согласию сторон, которая подразумевает пересмотр условий, сроков и порядка погашения задолженности. Данный вариант применим, например при наличии кредита перед банком. Обязательным условием является наличие у должника постоянного источника дохода и отсутствие непогашенной судимости за преступления в сфере экономики. В случае, если должник не выполняет достигнутые договоренности и не соблюдает новый график платежей, он признается банкротом, а все его имущество направляется на погашение задолженности. 
  2. Конфискация имущества. Если задолженность возникла по кредитам, выданным под залог имущества заемщика - имущество конфискуется и продается с аукциона. Все вырученные деньги идут кредитору в погашение задолженности. Однако, не стоит бояться остаться зимой на улице в одних носках. В законодательстве прописан перечень того, что изымать нельзя:   
     - единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается.
    - бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь).
    - продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении.
    - топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений.
    - домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
    - призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.
  3. Мировое соглашение. Оно возможно в случае достижения договоренности между кредитором и заемщиком. 

Для защиты интересов кредитора при проведении процедуры банкротства любые сделки заемщика могут быть оспорены. Это делается для того, чтобы избежать передачи имущества третьим лицам. За попытки сокрытия имущества, а также "преднамеренное банкротство" заемщику грозит до шести лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный Кодекс уже вступили в силу. Сделано это для того, чтобы не допустить волну фиктивных банкротств. По той же причине вступление закона в силу было отложено на три месяца. Если в течение пяти лет с момента банкроства планирует взять кредит он обязан сообщить о своем статусе банкрота при заключении договора займа. 

 Последствия банкротства

 После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
  3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
  4. Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).

От того, кто начнете процедуру банкроства - Вы или Ваш кредитор зависит очень многое. Чем быстрее Вы получите квалифицированную юридическую помощь, тем больше шансов защитить себя от произвола коллекторов и службы взскания банка и вернуть уверенность в завтрашнем дне.

Позвоните нам по телефону 8 499 653 92 83 или оставьте заявку на обратный звонок и наши юристы окажут срочную и квалифицированную помощь.

 

Консультация юриста бесплатна!